Northmill Bank är en relativt ny aktör som erbjuder en flexibel kontokredit med snabb tillgång till pengar och digital hantering. Men hur bra är egentligen Northmills kontokredit, och vad bör man vara uppmärksam på innan man ansöker?
Sidan innehåller reklam via annonslänkar
Northmill Kontokredit
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifterna finns på konsumentverket.se.
Samlat betyg: 3 av 5
Northmills Kontokredit innebär flexibla uttag och återbetalningar, vilket är positivt. Ränta, effektiv ränta, avgifter och kreditskyddet som går att koppla till kontokrediten är dock mycket kostsamma.
Ränta: 3
Räntan för Northmills kontokredit är i ett högre intervall om man jämför den mot vanliga privatlån. Däremot är den inte på något sätt alarmerande hög, särskilt inte om man jämför den mot olika typer av avbetalning, mikrolån, kreditkort eller andra småkrediter.
Avgifter: 3
Kontokrediten löper med relativt höga avgifter om 245 kronor i uttagsavgift och 29 kronor i månadsavgift.
Amortering och återbetalning: 4
Flexibiliteten i denna kredit har sina fördelar. Dock är det värt att känna till att man inte är helt flexibel på ett sätt så som det kanske verkar.
Kreditskydd: 2
Även om man erbjuder en månads kostnadsfri kreditförsäkring så gör den totala årliga kostnaden för krediten att det inte är värt det i över huvud taget, åtminstone enligt vår mening.
Ränta på kontokrediten
Räntan på Northmills kontokredit ligger inom det högre intervallet på 7,9-21,9%. Sannolikt bör man därför vänta sig en något högre ränta med denna kontokredit än för andra typer av lån. Och den används lämpligen därefter. Räntan sätts individuellt vilket gör att du får lite bättre ränta om du har bra kreditvärdighet, och lite sämre ränta om du har dålig kreditvärdighet.
Den effektiva räntan, med alla avgifter inräknade enligt vad vi beskriver nedan, kommer dock att bli betydligt högre, särskilt om man använder kontokrediten för små belopp.
Priser och avgifter vid användande av kontokrediten
Vi tycker att marknadsföringen av kontokrediten är lite vilseledande. Högst upp på sidan hittar man detta med formuleringen: “0 kronor, inga fasta avgifter, inga dolda kostnader”. När man vid första anblick hör detta så låter det som att man bara betalar ränta och inget annat. Sanningen är just dock något annat. Utöver räntan så betalar man andra avgifter så fort man utnyttjar krediten. Dessa är:
Uttagsavgift: 245 kronor (för varje uttag som görs från krediten).
Månadsavgift: 29 kronor.
Amortering och återbetalning
Återbetalningen av skulden på kreditkontot kan ske någorlunda flexibelt. Den standardiserade återbetalningstiden är dock 60 månader, och det lägsta beloppet att betala in varje månad är 200 kronor.
Så fungerar kontokrediten rent praktiskt
Northmills Kontokredit är en produkt där man, till skillnad mot om man tar ett vanligt privatlån endast betalar ränta på den kredit som man utnyttjar. Låt oss anta att man ansöker om en kredit på 50 000 kronor. Kanske behöver man använda lite av den nu, och lite av den vid ett senare tillfälle. Isåfall gör man de utbetalningar som man behöver, och man betalar endast ränta på det som utnyttjas. När man amorterar tillbaka pengar till kontokrediten så sänks den utestående krediten, och som resultat blir räntekostnaden lägre.
Enligt Northmill själva så har man pengarna på kontot direkt, direkt efter det att man begärt ut pengarna.
Northmill Banks kreditskydd ser inte särskilt attraktivt ut
I anslutning till att man ansöker om och tecknar Northmill Banks kontokredit så beskriver de hur man får en månads försäkring kostnadsfritt. Det är alltså en försäkring som i vissa fall kan ge ersättning vid vissa speciella oförutsedda händelser, såsom dödsfall, ofrivillig arbetslöshet med mera. Viktigt att känna till är att det är en lång rad villkor som behöver uppfyllas innan man har rätt till att få ersättning utbetald.
Vad kostar försäkringen?
Även om det vid första anblick låter förmånligt, att man får en månads kostnadsfri försäkring om man tecknar kontokrediten så behöver vi se till priset som kickar igång redan månad två. Enligt information från Northmill Banks hemsida så kostar försäkringen 0,72% per månad, motsvarande 8,54% av krediten per år. Det här framstår som en mycket dyr försäkring.
Vem kan Northmills kontokredit passa för?
Northmills kontokredit kan passa för den som vill ta små tillfälliga krediter och kunna bestämma amortering och återbetalningstid flexibelt. Det kan också vara ett bra upplägg för den som vill ha en ordentlig buffert som kan användas vid oförutsedda kostnader.
Vem bör undvika Northmills kontokredit?
Är man ute efter en långsiktig kredit eller lån, med så förmånlig ränta som möjligt så är Northmills kontokredit inte rätt val. I ett sådant läge riskerar man att fastna i en dyr kredit som kostar betydligt mer än vad andra lån i slutändan skulle göra.
Sammanfattning
När det kommer till fördelarna med Northmills kontokredit så är det just flexibiliteten i den, möjligheten till att ha den som en kostnadsfri buffert, och att man kan göra små uttag istället för att förbruka hela. När man väl använder den så är det dock en kostsam kredit, som man sannolikt kan ersätta med betydligt billigare lån i förlängningen.
Min ärliga sammanfattning blir därför att det kan fungera som en bra tillfällig kredit eller buffert, men bör undvikas som en långsiktig avbetalningslösning.
Vanliga frågor och svar
Tar Northmill ut en UC?
På sin hemsida beskriver Northmill att de gör en kreditupplysning via Creditsafe och “eventuellt UC”.
Betalar Northmill ut från kontokrediten på helgen?
Northmill betalar för närvarande ut uttag under sina ordinarie öppettider på vardagar. Således bör man inte kunna räkna med att kunna göra uttag på helger.
När har man pengarna på sitt konto?
Hur snabb man har den utbetalda kontokrediten på sitt konto beror på vilken bank man har. Om man har konto hos Northmill så överförs pengarna direkt. Har man Swedbank, SEB, Nordea eller Handelsbanken så har man oftast pengarna inom en timme. För övriga banker så kan det dröja upp till nästa bankdag.
Lämna ett svar