Hur mycket spelar fondavgiften egentligen för ditt långsiktiga sparande? Ofta ganska mycket mer än vad man kan föreställa sig. Även små skillnader i årlig avgift kan göra stor skillnad på slutvärdet, särskilt om du månadssparar under många år. Med vår fondavgiftskalkylator kan du enkelt räkna på fondavgiftens påverkan och jämföra två olika fonder sida vid sida. Verktyget är byggt för att vara snabbt, tydligt och lätt att använda. Det gäller oavsett om du är nybörjare eller van vid att spara i fonder.
Räkna på fondavgiftens påverkan
Jämför två fonder med olika avgift. Alla belopp i SEK. Avkastning och avgift anges i % per år.
Antagande: Fondavgiften modelleras som en årlig procent som minskar avkastningen (nettoavkastning ≈ bruttavkastning − avgift). Kalkylatorn räknar månad för månad och antar att månadssparandet sker i slutet av varje månad.
8 sätt att få mer pengar över varje månad
Små förbättringar i dina återkommande kostnader kan göra stor skillnad över tid. Här är flera områden där många kan spara pengar eller stärka sin ekonomi varje månad.
Jämför elavtal
Sänk elkostnaden genom att se om du kan få ett bättre elpris.
Sparar ofta 100–400 kr/månHitta billigare mobilabonnemang
Betala inte för mer surf, samtal eller bindningstid än du behöver.
Sparar ofta 50–200 kr/månJämför försäkringar från flera bolag
Hämta erbjudanden och jämför priser på exempelvis hem-, bil- och personförsäkring.
Sparar ofta 50–500 kr/månFå återbäring på vardagsköp
Kreditkort med cashback kan ge pengar tillbaka på köp du ändå gör.
Möjlig återbäring: 20–150 kr/månJämför sparkonton med hög ränta
Låt bufferten växa bättre genom att välja ett konto med konkurrenskraftig ränta.
Möjlig extra ränta på sparpengarHämta bolåneerbjudanden från flera banker
Jämför räntor från flera banker och se var du kan få den lägsta bolåneräntan.
Många betalar högre ränta än nödvändigtHitta sätt att tjäna extra pengar
Utforska idéer för extrainkomster vid sidan av lön, studier eller pension.
Möjlig extra inkomst varje månadSamla dyra lån och krediter
Har du flera krediter kan ett samlingslån ibland sänka både ränta och månadskostnad.
Möjlig lägre månadskostnadVad kan du räkna ut med fondavgiftskalkylatorn?
Med hjälp av kalkylatorn kan du göra följande:
- Jämföra två fonder med olika avgift mot varandra
- Se slutvärde för fonderna utifrån en vald tidsperiod
- Se rent konkret vad avgiften kommer att kosta dig i kronor
- Få en bredare förståelse för hur ränta-på-ränta påverkas av avgifter över tid.
Du fyller i sex uppgifter:
- Fondavgift för Fond 1
- Fondavgift för Fond 2
- Startbelopp
- Månadssparande
- Genomsnittlig årlig avkastning
- Spartid
Så fungerar beräkningen
Beräkningen görs månad för månad, vilket ger en realistisk modell för månadssparande. Först justeras den årliga avkastningen med fondavgiften. Det innebär att kalkylatorn räknar med en antagen nettoavkastning:
nettoavkastning = årlig avkastning − fondavgift
Därefter omvandlas nettoavkastningen till en effektiv månadsränta och sparandet simuleras över hela spartiden. En viktig detalj är att kalkylatorn antar att månadssparandet sker i slutet av varje månad. Det är ett vanligt antagande i ränta-på-ränta-kalkyler och gör resultaten jämförbara med många andra månadssparande-verktyg.
Så tolkar du resultatet
Resultatet visas i tre tydliga rutor:
- Översikt visar skillnaden mellan fonderna efter spartiden, vilket alternativ som ger högst slutvärde samt totalt insatt belopp. Du ser också ett referensvärde utan fondavgift, vilket hjälper dig att förstå hur stor del av slutvärdet som försvinner i avgifter över tid.
- Fond 1 visar fondavgift, antagen nettoavkastning, slutvärde och avgiftens effekt i kronor.
- Fond 2 visar samma sak för den andra fonden.
På så sätt kan du snabbt se både hur mycket du kan få och hur mycket avgiften kan kosta.
Vilka är de viktigaste lärdomarna kring att räkna på fondavgiftens inverkan på avkastningen över tid?
En mycket viktig lärdom kring fondavgiften och dess inverkan på avkastningen över tid är att ränta på ränta-effekten inte bara arbetar till din fördel, den arbetar även till din nackdel. Du förlorar inte bara pengar på avgiften du betalar, utan även framtida avkastning som pengarna du betalat i avgift hade kunnat generera.
Ytterligare en viktig lärdom från den här typen av kalkyler är förståelsen för att det blir mycket svårt för en fondförvaltare med en hög avgift på sin fond att slå index över tid. Likaså att en hög fondavgift behöver motiveras av en hög avkastning.
Vad är en låg fondavgift?
Nätmäklarna Avanza och Nordnet erbjuder båda helt avgiftsfria fonder. Hos Avanza heter den Avanza Zero och hos Nordnet indexfonder i de nordiska länderna, för Sverige Nordnet Indexfond Sverige.
Utöver dessa fonder finns det ett ganska stort antal indexfonder som följer index i Sverige, USA eller Europa som har en fondavgift på runt 0,2-0,25%. Den här typen av fonder finns hos de flesta större svenska banker.
En annan aktör som gjort sig känd för fonder med låga avgifter är PLUS Fonder, som bland annat erbjuder fonden PLUS Allabolag Sverige Index, med en fondavgift på 0,2%.
